poniedziałek, październik 26, 2020

Co trzeba wiedzieć o kredytach konsolidacyjnych?

Tematyka kredytowa to bardzo obszerne zagadnienie. Wiedza z tego zakresu jest jednak niezbędna, aby podejmować świadome decyzje dotyczące zobowiązań finansowych. Jeśli zastanawiamy się nad zaciągnięciem kredytu konsolidacyjnego, musimy zdawać sobie sprawę z tego, jakie są jego cechy charakterystyczne, jakie mechanizmy wpływają na funkcjonowanie poszczególnych jest elementów, a także jak analizować propozycje w kontekście sytuacyjnym. Musimy być przygotowani na szereg czynności analitycznych – bez nich trudno jest uzyskać pełny obraz sytuacji i dokonać wyboru, strona specjalnykredyt.pl pomoże Ci podjąć najlepszą decyzję.

Ogólna specyfika kredytów konsolidacyjnych

Kredyty konsolidacyjne zostały stworzone dla osób, które spłacają już kilka zobowiązań bankowych i chcą połączyć je w jedno. Może to być bardzo wygodne rozwiązanie, a poza tym pozwala ono nieraz na modyfikację warunków spłaty. Wielu osobom zależy, przykładowo, na obniżeniu comiesięcznych rat. Przy pomocy kredytów konsolidacyjnych nieraz udaje się to osiągnąć. Jest to dosyć specyficzny rodzaj zadłużenia, gdyż – jak było już wspomniane – jest on przeznaczony właśnie dla osób, które mają już na swoim koncie długi bankowe.

Mechanizmy funkcjonowania poszczególnych parametrów ofert

Niewątpliwie należy mieć świadomość tego, jakie mechanizmy rządzą elementami ofert kredytów konsolidacyjnych. Może to być przydatne w procesie decyzyjnym, ponieważ szczegóły nieraz mają decydujące znaczenie. Warto wiedzieć, między innymi, że obniżenie rat może spowodować wydłużenie okresu kredytowania oraz wzrost całkowitych kosztów zobowiązania. Jeśli więc to jest naszą główną motywacją, musimy zdawać sobie sprawę z tego rodzaju zagadnień.

Kontekst sytuacyjny a atrakcyjność ofert

Zawsze należy dokładnie zbadać kontekst sytuacyjny, z którym mamy do czynienia. Warto przeanalizować swoje motywacje do zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego. Poza tym trzeba pamiętać o tym, aby warunki dostępnych ofert rozpatrywać w odniesieniu do tego, jak prezentują się aktualnie spłacane przez nas długi. Zobowiązania finansowe muszą być dopasowane do naszych potrzeb, oczekiwań oraz możliwości. Zarządzanie budżetem bywa nieraz poważnym wyzwaniem, dlatego też nie możemy bagatelizować analitycznej strony całego przedsięwzięcia.

środa, sierpień 12, 2020

Kredyty gotówkowe a zdolność kredytowa

Kredyty gotówkowe są udzielane przez instytucje bankowe, które w całym procesie naszego starania się o przyznanie tego rodzaju zadłużenia, dokładnie weryfikują naszą zdolność kredytową. Pojęcie to odnosi się do naszej sytuacji finansowej, wypłacalności, a także wiarygodności jako potencjalnych kredytobiorców, możesz sprawdzić ją samemu na 17Banków.

Co to jest zdolność kredytowa i dlaczego banki ją weryfikują?

Chociaż wiele osób uznaje badanie zdolności kredytowej za niepotrzebne utrudnienie na drodze do uzyskania dodatkowych źródeł finansowania, w rzeczywistości ta procedura ma racjonalne uzasadnienie zarówno z perspektywy banków, jak i samych osób zainteresowanych kredytami gotówkowymi. Instytucje bankowe pragną chronić się przed wypłacaniem pieniędzy osobom, które później nie będą w stanie ich zwrócić. Z kolei potencjalny kredytobiorca nie zawsze poważnie traktuje sprawę i czasem chce zaciągać zobowiązania nieadekwatne do swojej sytuacji – nietrafione decyzje w tym zakresie mogą natomiast nieść ze sobą poważne konsekwencje. Na zdolność kredytową składa się wiele czynników, a instytucje bankowe mają opracowane swoje własne procedury w tym obszarze, które mogą się między sobą różnić. Z pewnością znaczenie ma tutaj nasza historia kredytowa, a także nasze wydatki i zarobki. Ważne jest także uzyskiwanie stabilnych przychodów oraz to, ile osób mamy na swoim utrzymaniu. Jak więc widać zdolność kredytowa jest dosyć złożonym zagadnieniem.

Działania banków a samodzielna analiza własnej sytuacji finansowej

Fakt, że instytucje bankowe weryfikują zdolność kredytową swoich potencjalnych kredytobiorców nie oznacza, że niepotrzebne są samodzielne działania mające na celu ustalenie, jak przedstawiają się nasze finanse. Tylko my mamy dostęp do wszystkich danych i znamy detale wszystkich sytuacji, które mają lub miały miejsce w naszym życiu. Trzeba z tej wiedzy korzystać. Dosyć oczywiste jest to, że zaciągane przez nas długi nie mogą przekraczać możliwości naszego budżetu, jeśli chodzi o ich spłatę. Dlatego właśnie potrzebne są odpowiednie kalkulacje. Taka analiza może nam również nieco pomóc w ocenie naszych szans na uzyskanie kredytu gotówkowego. Z pewnością warto mieć te zagadnienia na uwadze i naprawdę zaangażować się w czynności analityczne.

wtorek, maj 26, 2020

Jak wykorzystać kredyt konsolidacyjny do poprawy płynności?

Poprawa płynności w portfelu kredytobiorcy to jedna z najważniejszych zasad, aby nie stracić zdolności kredytowej, a tym samym uniemożliwić dalsze korzystanie z rynku kredytowego. Kredyt konsolidacyjny sprawdza się, jako narzędzie do optymalizacji, nawet w czasach kryzysowych, kiedy banki odmawiają niektórym klientom obsługi, tak jak obecnie w dobie koronawirusa, warto zainteresować się tego typu rozwiązaniem na 17bankow.com.

Główne zadania kredytu konsolidacyjnego

Konsolidacja polega na połączeniu zobowiązań, ale niestety nie wszystkich. Coraz częściej banki wycofują się z udzielania kredytów konsolidacyjnych klientom posługującym się zadłużeniem z sektora pozabankowego. Dlaczego? Po pierwsze chodzi o formalności, a także czas zamykania umów. Chwilówki również średnio wyglądają przy analizie zdolności kredytowej. Dla banku klient, który z nich korzysta nie jest po prostu do końca wiarygodny, co odbija się na scoringu. Kredyt konsolidacyjny działa standardowo na karty kredytowe, na scalenie pożyczek gotówkowych, czy limitów w rachunkach osobistych.

Komfort spłaty przy jednej racie

Posługiwanie się kredytem konsolidacyjnym nie jest trudne, ponieważ to oddzielny, często promowany w bankach produkt. Nowa umowa i jedna rata pozwala na przeniesienie ciężaru zobowiązań na długi termin spłaty. Jeden z najważniejszych celów konsolidacji to obniżenie raty w taki sposób, aby zupełnie nie wpływała na komfort. Wydłużenie okresu kredytowania wiąże się z wyższymi kosztami, ale możesz ten problem zminimalizować przez wnoszenie nadpłat (brak dodatkowych opłat).

Pozytywna zdolność kredytowa najważniejsza przy konsolidacji

Kredyt konsolidacyjny obsługuje się tylko u kredytobiorców z pozytywną zdolnością kredytową, co wzbudza często wiele wątpliwości. Klienci zgłaszający się po pomoc z bardzo trudną sytuacją ekonomiczną zostaną odprawieni z niczym. Banki w Polsce nie mogą zgodnie z prawem bankowym, a także wytycznymi KNF akceptować wniosków, w których kredytobiorca nie spełnia podstawowych norm ekonomicznych, szczególnie pod kątem stabilności zatrudnienia. W czasach kryzysu gospodarczego większy nacisk kładzie się na umowy o pracę na czas nieokreślony, a mniej na pomoc właścicielom działalności gospodarczych, co już widać w statystykach.

Podsumowanie zalet kredytów konsolidacyjnych

Niska rata, dopasowanie do aktualnej sytuacji ekonomicznej, możliwość przejścia na wakacje kredytowe, długoterminowy termin spłaty, duża elastyczność w kształtowaniu warunków podpisania umowy, natychmiastowa poprawa płynności to tylko niektóre z najważniejszych zalet kredytu konsolidacyjnego dostępnego przy pozytywnej zdolności kredytowej.

czwartek, marzec 26, 2020

Czy pożyczki społecznościowe funkcjonują jeszcze w Polsce?

Pożyczki społecznościowe to idea, w której zakłada się współpracę zadłużeniową pomiędzy osobami fizycznymi. Niestety w Polsce to sprawa problematyczna, szczególnie pod względem prawnym. Ustawodawca uznał udzielanie pożyczek za prowadzenie działalności gospodarczej, co w perspektywie skutkuje opłacaniem astronomicznych składek na ubezpieczenie społeczne i zdrowotne. Po bezpieczne i sprawdzone pożyczki wejdź na stronę 17bankow.com.

Upadek idei pożyczek społecznościowych

W praktyce na rynku pożyczek społecznościowych zostały firmy parabankowe, które podejmują ryzyko obsługi zadłużenia krótkoterminowego samodzielnie, na podstawie autorskich systemów analizy kredytobiorcy. Najpopularniejsze przez ponad dekadę marki pożyczek społecznościowych, chociażby Kokos zniknęły z rynku przez niekorzystne zmiany prawne. Większość inwestorów nie wiedziała nawet o zasadach rozliczeń podatkowych. Na polskim rynku pożyczek społecznościowych występowały również powszechne problemy z brakiem rzetelności pożyczkobiorców, a nawet z fałszowaniem tożsamości.

Wymóg zakładania działalności gospodarczej

Z drugiej strony żadnej osobie fizycznej nie opłaca się zakładać własnej działalności gospodarczej z ogromnymi składkami, aby od czasu do czasu przelać komuś pieniądze na potrzeby. Potrzeba pożyczek społecznościowych stale istnieje ze względu na zgłaszany popyt. Pożyczki społecznościowe wiążą się nawet z zakupem biletu miesięcznego, wypożyczenia samochodu, czyli rzeczy dość tanich i możliwych do szybkiej spłaty. W pożyczkach społecznościowych przy jednej transakcji może zarobić wielu inwestorów indywidualnych, co jest też ciekawą wartością.

Alternatywy na rynku

Niektóre firmy pożyczkowe próbują tworzyć własne bazy inwestorów, albo ryzykują własnym kapitałem. Większość kredytobiorców dorywczych w pożyczkach społecznościowych nie lubi długiego czasu rozpatrywania wniosku, czy spełniania wielkich norm dotyczących analizy zdolności kredytowej.

Problemy prawne na rynku pożyczek społecznościowych

Ustawodawca zaostrza kryteria udzielania pożyczek gotówkowych, chwilówek, dlatego pożyczki społecznościowe w przyszłości mogą również zaistnieć ze względu na obowiązujący popyt. Na razie nie ma zbyt wielu ciekawych pomysłów na taki sposób pozyskania kapitału, czy finansowania własnych potrzeb konsumpcyjnych. Przyszłość nie wyklucza jednak takiego scenariusza.

piątek, styczeń 10, 2020

Jakimi wadami cechuje się kredyt samochodowy?

Kiedy zastanawiamy się nad zaciągnięciem kredytu samochodowego, pod uwagę musimy wziąć nie tylko zalety tego rozwiązania, ale również wady, w takiej sytuacji naprawdę pomocna może się okazać strona gdzie-po-kredyt.pl Istotne jest także to, aby odnieść nasze ustalenia i warunki ofert do indywidualnych okoliczności towarzyszących. Przy podejmowaniu decyzji o charakterze finansowym czeka nas zatem wiele działań analitycznych i należy się przygotować na podjęcie pewnego wysiłku w celu dokonania adekwatnych kalkulacji i wyliczeń. Taki model postępowania może być bardzo pomocny przy rozważaniach dotyczących kredytów samochodowych, których ofert jest na rynku całkiem sporo do wyboru.

Poważne zobowiązanie finansowe

Na samym początku warto poruszyć kwestię tego, że kredyt samochodowy, wbrew temu, co może się niektórym wydawać, jest zobowiązaniem bardzo poważnym. Najczęściej bowiem w tym przypadku mamy do czynienia z sytuacją, w której bank ustanawia pojazd jako zabezpieczenie spłaty należności. To z kolei oznacza, że jeśli nie będziemy postępować zgodnie z warunkami zawartej umowy, instytucja będzie mogła przejąć maszynę. Musimy pamiętać o tym, aby decyzje dotyczące naszych finansów podejmować odpowiedzialnie i rozsądnie. Nieprzemyślane postępowanie może nieść ze sobą negatywne skutki.

Konieczność poniesienia kosztów kredytu samochodowego

Kolejnym zagadnieniem, które dobrze jest mieć na uwadze, jest fakt, że kredyt samochodowy wiąże się z koniecznością poniesienia przez nas jego kosztów. Na całkowite koszty kredytu samochodowego składa się nie tylko oprocentowanie, ale również opłaty dodatkowe. Samodzielne oszczędzanie nie generuje takich kosztów, jednak z kolei jest długotrwałym procesem. Musimy zatem poważnie zastanowić się nad tym, jaki wariant finansowania zakupu pojazdu jest adekwatny do naszej sytuacji. Może to być dosyć trudna decyzja, jednak nieodwołalnie należy ją wnikliwie przemyśleć z różnych punktów widzenia.

Wady oraz zalety kredytu samochodowego to jedynie niektóre z kwestii, nad którymi musimy się zastanowić podczas swoich analiz. Jest to jednak nieraz przydatny punkt startowy, od którego można wyjść ze swoimi rozważaniami. Ważne jest, aby przy podejmowaniu decyzji finansowych nie kierować się emocjami, a stawiać na logiczną argumentację.