czwartek, marzec 26, 2020

Czy pożyczki społecznościowe funkcjonują jeszcze w Polsce?

Pożyczki społecznościowe to idea, w której zakłada się współpracę zadłużeniową pomiędzy osobami fizycznymi. Niestety w Polsce to sprawa problematyczna, szczególnie pod względem prawnym. Ustawodawca uznał udzielanie pożyczek za prowadzenie działalności gospodarczej, co w perspektywie skutkuje opłacaniem astronomicznych składek na ubezpieczenie społeczne i zdrowotne. Po bezpieczne i sprawdzone pożyczki wejdź na stronę 17bankow.com.

Upadek idei pożyczek społecznościowych

W praktyce na rynku pożyczek społecznościowych zostały firmy parabankowe, które podejmują ryzyko obsługi zadłużenia krótkoterminowego samodzielnie, na podstawie autorskich systemów analizy kredytobiorcy. Najpopularniejsze przez ponad dekadę marki pożyczek społecznościowych, chociażby Kokos zniknęły z rynku przez niekorzystne zmiany prawne. Większość inwestorów nie wiedziała nawet o zasadach rozliczeń podatkowych. Na polskim rynku pożyczek społecznościowych występowały również powszechne problemy z brakiem rzetelności pożyczkobiorców, a nawet z fałszowaniem tożsamości.

Wymóg zakładania działalności gospodarczej

Z drugiej strony żadnej osobie fizycznej nie opłaca się zakładać własnej działalności gospodarczej z ogromnymi składkami, aby od czasu do czasu przelać komuś pieniądze na potrzeby. Potrzeba pożyczek społecznościowych stale istnieje ze względu na zgłaszany popyt. Pożyczki społecznościowe wiążą się nawet z zakupem biletu miesięcznego, wypożyczenia samochodu, czyli rzeczy dość tanich i możliwych do szybkiej spłaty. W pożyczkach społecznościowych przy jednej transakcji może zarobić wielu inwestorów indywidualnych, co jest też ciekawą wartością.

Alternatywy na rynku

Niektóre firmy pożyczkowe próbują tworzyć własne bazy inwestorów, albo ryzykują własnym kapitałem. Większość kredytobiorców dorywczych w pożyczkach społecznościowych nie lubi długiego czasu rozpatrywania wniosku, czy spełniania wielkich norm dotyczących analizy zdolności kredytowej.

Problemy prawne na rynku pożyczek społecznościowych

Ustawodawca zaostrza kryteria udzielania pożyczek gotówkowych, chwilówek, dlatego pożyczki społecznościowe w przyszłości mogą również zaistnieć ze względu na obowiązujący popyt. Na razie nie ma zbyt wielu ciekawych pomysłów na taki sposób pozyskania kapitału, czy finansowania własnych potrzeb konsumpcyjnych. Przyszłość nie wyklucza jednak takiego scenariusza.

piątek, styczeń 10, 2020

Jakimi wadami cechuje się kredyt samochodowy?

Kiedy zastanawiamy się nad zaciągnięciem kredytu samochodowego, pod uwagę musimy wziąć nie tylko zalety tego rozwiązania, ale również wady, w takiej sytuacji naprawdę pomocna może się okazać strona gdzie-po-kredyt.pl Istotne jest także to, aby odnieść nasze ustalenia i warunki ofert do indywidualnych okoliczności towarzyszących. Przy podejmowaniu decyzji o charakterze finansowym czeka nas zatem wiele działań analitycznych i należy się przygotować na podjęcie pewnego wysiłku w celu dokonania adekwatnych kalkulacji i wyliczeń. Taki model postępowania może być bardzo pomocny przy rozważaniach dotyczących kredytów samochodowych, których ofert jest na rynku całkiem sporo do wyboru.

Poważne zobowiązanie finansowe

Na samym początku warto poruszyć kwestię tego, że kredyt samochodowy, wbrew temu, co może się niektórym wydawać, jest zobowiązaniem bardzo poważnym. Najczęściej bowiem w tym przypadku mamy do czynienia z sytuacją, w której bank ustanawia pojazd jako zabezpieczenie spłaty należności. To z kolei oznacza, że jeśli nie będziemy postępować zgodnie z warunkami zawartej umowy, instytucja będzie mogła przejąć maszynę. Musimy pamiętać o tym, aby decyzje dotyczące naszych finansów podejmować odpowiedzialnie i rozsądnie. Nieprzemyślane postępowanie może nieść ze sobą negatywne skutki.

Konieczność poniesienia kosztów kredytu samochodowego

Kolejnym zagadnieniem, które dobrze jest mieć na uwadze, jest fakt, że kredyt samochodowy wiąże się z koniecznością poniesienia przez nas jego kosztów. Na całkowite koszty kredytu samochodowego składa się nie tylko oprocentowanie, ale również opłaty dodatkowe. Samodzielne oszczędzanie nie generuje takich kosztów, jednak z kolei jest długotrwałym procesem. Musimy zatem poważnie zastanowić się nad tym, jaki wariant finansowania zakupu pojazdu jest adekwatny do naszej sytuacji. Może to być dosyć trudna decyzja, jednak nieodwołalnie należy ją wnikliwie przemyśleć z różnych punktów widzenia.

Wady oraz zalety kredytu samochodowego to jedynie niektóre z kwestii, nad którymi musimy się zastanowić podczas swoich analiz. Jest to jednak nieraz przydatny punkt startowy, od którego można wyjść ze swoimi rozważaniami. Ważne jest, aby przy podejmowaniu decyzji finansowych nie kierować się emocjami, a stawiać na logiczną argumentację.

wtorek, październik 29, 2019

Warunki ofert chwilówek a nasza sytuacja finansowa

Wiele osób rozważa takie dodatkowe źródła finansowania jak chociażby pożyczki krótkoterminowe, nazywane również chwilówkami, warto je sprawdzić kredytnamarzenia.pl. Charakteryzują się one zazwyczaj krótkim terminem spłaty zobowiązania, niewielką kwotą pożyczki, a nieraz również dosyć wysokimi kosztami całego przedsięwzięcia. Niemniej jednak mogą być one niejednokrotnie ciekawym rozwiązaniem. Ważne są tutaj okoliczności towarzyszące konkretnemu przypadkowi, dlatego też, zastanawiając się nad wzięciem chwilówki, musimy dokładnie przeanalizować naszą sytuację finansową oraz możliwości budżetowe.

Nie bez znaczenia pozostaje również to, na co chcemy przeznaczyć pieniądze pochodzące z pożyczki krótkoterminowej. Choć zazwyczaj można je spożytkować na dowolny cel, musimy do tych kwestii podchodzić z rozsądkiem. Na samym początku musimy zrobić rzetelne rozeznanie, jeśli chodzi o dostępne propozycje dotyczące chwilówek. Parametry ofert mają tutaj bardzo duże znaczenie. Niejednokrotnie można natrafić na interesujące promocje, w których całkowite koszty pożyczki krótkoterminowej mogą wynieść nawet zero złotych. Niemniej jednak nie zawsze będziemy mogli skorzystać z tego rodzaju opcji, ze względu na rozmaite czynniki. Dlatego też właśnie musimy dokładnie przyjrzeć się takim elementom jak oprocentowanie, koszty dodatkowe, termin spłaty zobowiązania, dostępna do pożyczenia kwota, czy też prowizja. Te elementy mogą nam pomóc we wstępnej selekcji ofert w odniesieniu do naszych oczekiwań.

Kolejną sprawą jest ocena naszych możliwości finansowych, czyli weryfikacja tego, czy możemy pozwolić sobie na wzięcie pożyczki krótkoterminowej. Stabilność naszego budżetu nie może być w żaden sposób zachwiana, czy też niepewna. Musimy pamiętać o tym, że zobowiązania o charakterze finansowym, to bardzo poważne przedsięwzięcia. Należy mieć pewność, że konkretne zadłużenie nie będzie ponad nasze siły i damy radę je spłacić w wyznaczonym terminie, w odpowiedniej wysokości. Oczywiście zawsze istnieje ryzyko, że nasza sytuacja ulegnie komplikacjom. Niemniej jednak na tego rodzaju ewentualności również musimy być przygotowani. Dlatego też planowanie naszego budżetu nie może odbywać się na styk – trzeba zostawić sobie zapas na wszelki wypadek, a także opracować strategie awaryjne. Jeśli chodzi o ocenę naszej sytuacji finansowej, niebagatelne znaczenie mają tutaj nasze przychody, ich regularność, a także to, ile wynoszą nasze miesięczne wydatki. Takiej analizy nie możemy wykonywać na oko – wszelkie nasze kalkulacje powinny być poparte konkretnymi danymi. Istnieje spora szansa na to, że nie znamy na pamięć wszystkich detali naszego budżetu. Wówczas należy poszukać wszystkich potrzebnych nam danych i informacji, które mogą mieć tutaj znaczenie, a później poddać je weryfikacji i skrupulatnie sprawdzić, jak prezentuje się sytuacja. Odpowiednie podejście do tego typu zadań jest niezbędne.

środa, sierpień 7, 2019

Główne dylematy przy konsolidacji kredytów

Restrukturyzacja zadłużenia wymaga odpowiedniego przygotowania, a wręcz strategicznego planowania. W ramach konsolidacji występuje kilka dylematów i pytań, na które należy odpowiedzieć przed podpisaniem umowy z bankiem, pomocne mogą się okazać także rady na 17bankow.com. Oto najważniejsze z nich.

Konieczność utrzymania pozytywnej zdolności kredytowej

Pozytywna zdolność kredytowa to podstawowy czynnik prawidłowej konsolidacji zadłużenia. Jakiekolwiek braki w BIK i BIG najczęściej wykluczają kredytobiorcę z technik restrukturyzacji i wymagają naprawy budżetu alternatywnymi metodami. Z tego powodu nie należy zwlekać z konsolidacją do punktu krytycznego. Konsolidacja to zatem pewne ułatwienie, a nie szansa na wyjście ze spirali zadłużenia.

Niższa rata w zamian za wyższe koszty

W konsolidacji pojawia się problem wysokich kosztów całkowitych ze względu na okres obowiązywania umowy. Niska rata wynika z wydłużenia czasu kredytowania. Najlepiej zatem konsolidować długi w okresie niskich stóp procentowych i dokonywać nadpłat już po wyprowadzeniu budżetu domowego z ekonomicznego kryzysu. Całkowity koszt konsolidacji można obniżyć przez refinansowanie i nadpłaty właśnie.

Lepsze warunki po wniesieniu zabezpieczeń do konsolidacji

Kredytobiorca może postawić na kredyty konsolidacyjne gotówkowe lub kredyty konsolidacyjne hipoteczne. W pierwszych nie wymaga się zabezpieczeń, ale obowiązują na stosunkowo niewielkie kwoty. W kredytach konsolidacyjnych hipotecznych stosuje się zabezpieczenie w postaci mieszkania, lokalu komercyjnego, domu, co pozwala mocno obniżyć oprocentowanie i opłaty dodatkowe. W kredycie konsolidacyjnym hipotecznym kredytobiorca otrzymuje najczęściej dodatkowe pieniądze na dowolny cel konsumpcyjny. Nie można się jednak nigdy spodziewać kredytowania na poziomie 100% wartości nieruchomości.

Strategiczne podejście do restrukturyzacji zadłużenia

Konsolidacja kredytów to metoda na poprawienie płynności budżetu domowego, a nie pełny ratunek ze spirali zadłużeniowej. Pozytywna zdolność kredytowa, wniesienie zabezpieczeń majątkowych, rozsądne określenie terminu spłaty bez narażania się na duże koszty to podstawowe czynniki udanej restrukturyzacji. Konsolidacja opłaca się znacznie bardziej przy niskich stopach procentowych na razie skutecznie utrzymywanych przez Radę Polityki Pieniężnej.

czwartek, czerwiec 13, 2019

Pułapki przy analizie kredytu hipotecznego

Niesprawdzone informacje na temat zaciągania kredytu hipotecznego skutkują błędnymi decyzjami ekonomicznymi. Na jakie pułapki, głównie informacyjne trafi kredytobiorca podczas obserwacji rynku?

Kredytobiorcy obawiają się nieterminowych spłat kredytów hipotecznych, ponieważ w takiej sytuacji pojawia się zagrożenie przejęcia nieruchomości przez bank. Rzeczywistość jest mniej ryzykowna. Nieruchomość to mało płynny majątek. Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym bank musi zaproponować nieterminowemu kredytobiorcy pewne formy restrukturyzacji, a w przypadku odrzucenia układu dać czas na sprzedaż majątku. Ten termin wynosi minimum sześć miesięcy. Przy nieterminowych spłatach nie trzeba się obawiać natychmiastowego przejęcia majątku.

Budowanie pozytywnej historii kredytowej to pewne ułatwienie, ale niekoniecznie do uzyskania dużego kredytu hipotecznego. W kredycie hipotecznym naturalne zabezpieczenie dla banku stanowi nieruchomość. Dopiero przy kredytach inwestycyjnych, klasy premium historia kredytowa ma znaczenie, a i to nie we wszystkich placówkach.

Większość opracowań dotyczących kredytów hipotecznych wskazuje na potrzebę dokładnego analizowania ofert banków, aby nie przesadzić ze składaniem zbyt wielu wniosków kredytowych jednocześnie. Nie jest to do końca prawda, ponieważ odrzucenia klientów w takim przypadku zdarzają się niezwykle rzadko, a jeżeli już są powiązane z innymi, ryzykownymi czynnikami, chociażby obrazem spirali zadłużeniowej.

Według obowiązujących norm 20% wkładu własnego to absolutne minimum. Na rynku funkcjonuje wiele banków, które ubezpieczają niski wkład własny i pozwalają na zaciągnięcie kredytu hipotecznego bez tak dużych oszczędności. To prowadzi do zwiększenia kosztów zobowiązania przez okres, w którym poziom wkładu własnego nie wyrówna się z 20%. Budowanie długoterminowych oszczędności nie jest zawsze właściwą strategią.

Kredyt hipoteczny weźmiesz szybciej niż myślisz

Większość pułapek przy analizie kredytu hipotecznego można wyeliminować przez nawiązanie współpracy z zarejestrowanym w KNF agentem/pośrednikiem. Jeżeli nie masz historii kredytowej i nie skompletowałeś 20% wkładu własnego z dużym prawdopodobieństwem i tak otrzymasz kredyt hipoteczny po zwykłej ocenie zdolności kredytowej.