wtorek, maj 26, 2020

Jak wykorzystać kredyt konsolidacyjny do poprawy płynności?

Poprawa płynności w portfelu kredytobiorcy to jedna z najważniejszych zasad, aby nie stracić zdolności kredytowej, a tym samym uniemożliwić dalsze korzystanie z rynku kredytowego. Kredyt konsolidacyjny sprawdza się, jako narzędzie do optymalizacji, nawet w czasach kryzysowych, kiedy banki odmawiają niektórym klientom obsługi, tak jak obecnie w dobie koronawirusa, warto zainteresować się tego typu rozwiązaniem na 17bankow.com.

Główne zadania kredytu konsolidacyjnego

Konsolidacja polega na połączeniu zobowiązań, ale niestety nie wszystkich. Coraz częściej banki wycofują się z udzielania kredytów konsolidacyjnych klientom posługującym się zadłużeniem z sektora pozabankowego. Dlaczego? Po pierwsze chodzi o formalności, a także czas zamykania umów. Chwilówki również średnio wyglądają przy analizie zdolności kredytowej. Dla banku klient, który z nich korzysta nie jest po prostu do końca wiarygodny, co odbija się na scoringu. Kredyt konsolidacyjny działa standardowo na karty kredytowe, na scalenie pożyczek gotówkowych, czy limitów w rachunkach osobistych.

Komfort spłaty przy jednej racie

Posługiwanie się kredytem konsolidacyjnym nie jest trudne, ponieważ to oddzielny, często promowany w bankach produkt. Nowa umowa i jedna rata pozwala na przeniesienie ciężaru zobowiązań na długi termin spłaty. Jeden z najważniejszych celów konsolidacji to obniżenie raty w taki sposób, aby zupełnie nie wpływała na komfort. Wydłużenie okresu kredytowania wiąże się z wyższymi kosztami, ale możesz ten problem zminimalizować przez wnoszenie nadpłat (brak dodatkowych opłat).

Pozytywna zdolność kredytowa najważniejsza przy konsolidacji

Kredyt konsolidacyjny obsługuje się tylko u kredytobiorców z pozytywną zdolnością kredytową, co wzbudza często wiele wątpliwości. Klienci zgłaszający się po pomoc z bardzo trudną sytuacją ekonomiczną zostaną odprawieni z niczym. Banki w Polsce nie mogą zgodnie z prawem bankowym, a także wytycznymi KNF akceptować wniosków, w których kredytobiorca nie spełnia podstawowych norm ekonomicznych, szczególnie pod kątem stabilności zatrudnienia. W czasach kryzysu gospodarczego większy nacisk kładzie się na umowy o pracę na czas nieokreślony, a mniej na pomoc właścicielom działalności gospodarczych, co już widać w statystykach.

Podsumowanie zalet kredytów konsolidacyjnych

Niska rata, dopasowanie do aktualnej sytuacji ekonomicznej, możliwość przejścia na wakacje kredytowe, długoterminowy termin spłaty, duża elastyczność w kształtowaniu warunków podpisania umowy, natychmiastowa poprawa płynności to tylko niektóre z najważniejszych zalet kredytu konsolidacyjnego dostępnego przy pozytywnej zdolności kredytowej.

czwartek, marzec 26, 2020

Czy pożyczki społecznościowe funkcjonują jeszcze w Polsce?

Pożyczki społecznościowe to idea, w której zakłada się współpracę zadłużeniową pomiędzy osobami fizycznymi. Niestety w Polsce to sprawa problematyczna, szczególnie pod względem prawnym. Ustawodawca uznał udzielanie pożyczek za prowadzenie działalności gospodarczej, co w perspektywie skutkuje opłacaniem astronomicznych składek na ubezpieczenie społeczne i zdrowotne. Po bezpieczne i sprawdzone pożyczki wejdź na stronę 17bankow.com.

Upadek idei pożyczek społecznościowych

W praktyce na rynku pożyczek społecznościowych zostały firmy parabankowe, które podejmują ryzyko obsługi zadłużenia krótkoterminowego samodzielnie, na podstawie autorskich systemów analizy kredytobiorcy. Najpopularniejsze przez ponad dekadę marki pożyczek społecznościowych, chociażby Kokos zniknęły z rynku przez niekorzystne zmiany prawne. Większość inwestorów nie wiedziała nawet o zasadach rozliczeń podatkowych. Na polskim rynku pożyczek społecznościowych występowały również powszechne problemy z brakiem rzetelności pożyczkobiorców, a nawet z fałszowaniem tożsamości.

Wymóg zakładania działalności gospodarczej

Z drugiej strony żadnej osobie fizycznej nie opłaca się zakładać własnej działalności gospodarczej z ogromnymi składkami, aby od czasu do czasu przelać komuś pieniądze na potrzeby. Potrzeba pożyczek społecznościowych stale istnieje ze względu na zgłaszany popyt. Pożyczki społecznościowe wiążą się nawet z zakupem biletu miesięcznego, wypożyczenia samochodu, czyli rzeczy dość tanich i możliwych do szybkiej spłaty. W pożyczkach społecznościowych przy jednej transakcji może zarobić wielu inwestorów indywidualnych, co jest też ciekawą wartością.

Alternatywy na rynku

Niektóre firmy pożyczkowe próbują tworzyć własne bazy inwestorów, albo ryzykują własnym kapitałem. Większość kredytobiorców dorywczych w pożyczkach społecznościowych nie lubi długiego czasu rozpatrywania wniosku, czy spełniania wielkich norm dotyczących analizy zdolności kredytowej.

Problemy prawne na rynku pożyczek społecznościowych

Ustawodawca zaostrza kryteria udzielania pożyczek gotówkowych, chwilówek, dlatego pożyczki społecznościowe w przyszłości mogą również zaistnieć ze względu na obowiązujący popyt. Na razie nie ma zbyt wielu ciekawych pomysłów na taki sposób pozyskania kapitału, czy finansowania własnych potrzeb konsumpcyjnych. Przyszłość nie wyklucza jednak takiego scenariusza.

piątek, styczeń 10, 2020

Jakimi wadami cechuje się kredyt samochodowy?

Kiedy zastanawiamy się nad zaciągnięciem kredytu samochodowego, pod uwagę musimy wziąć nie tylko zalety tego rozwiązania, ale również wady, w takiej sytuacji naprawdę pomocna może się okazać strona gdzie-po-kredyt.pl Istotne jest także to, aby odnieść nasze ustalenia i warunki ofert do indywidualnych okoliczności towarzyszących. Przy podejmowaniu decyzji o charakterze finansowym czeka nas zatem wiele działań analitycznych i należy się przygotować na podjęcie pewnego wysiłku w celu dokonania adekwatnych kalkulacji i wyliczeń. Taki model postępowania może być bardzo pomocny przy rozważaniach dotyczących kredytów samochodowych, których ofert jest na rynku całkiem sporo do wyboru.

Poważne zobowiązanie finansowe

Na samym początku warto poruszyć kwestię tego, że kredyt samochodowy, wbrew temu, co może się niektórym wydawać, jest zobowiązaniem bardzo poważnym. Najczęściej bowiem w tym przypadku mamy do czynienia z sytuacją, w której bank ustanawia pojazd jako zabezpieczenie spłaty należności. To z kolei oznacza, że jeśli nie będziemy postępować zgodnie z warunkami zawartej umowy, instytucja będzie mogła przejąć maszynę. Musimy pamiętać o tym, aby decyzje dotyczące naszych finansów podejmować odpowiedzialnie i rozsądnie. Nieprzemyślane postępowanie może nieść ze sobą negatywne skutki.

Konieczność poniesienia kosztów kredytu samochodowego

Kolejnym zagadnieniem, które dobrze jest mieć na uwadze, jest fakt, że kredyt samochodowy wiąże się z koniecznością poniesienia przez nas jego kosztów. Na całkowite koszty kredytu samochodowego składa się nie tylko oprocentowanie, ale również opłaty dodatkowe. Samodzielne oszczędzanie nie generuje takich kosztów, jednak z kolei jest długotrwałym procesem. Musimy zatem poważnie zastanowić się nad tym, jaki wariant finansowania zakupu pojazdu jest adekwatny do naszej sytuacji. Może to być dosyć trudna decyzja, jednak nieodwołalnie należy ją wnikliwie przemyśleć z różnych punktów widzenia.

Wady oraz zalety kredytu samochodowego to jedynie niektóre z kwestii, nad którymi musimy się zastanowić podczas swoich analiz. Jest to jednak nieraz przydatny punkt startowy, od którego można wyjść ze swoimi rozważaniami. Ważne jest, aby przy podejmowaniu decyzji finansowych nie kierować się emocjami, a stawiać na logiczną argumentację.

wtorek, październik 29, 2019

Warunki ofert chwilówek a nasza sytuacja finansowa

Wiele osób rozważa takie dodatkowe źródła finansowania jak chociażby pożyczki krótkoterminowe, nazywane również chwilówkami, warto je sprawdzić kredytnamarzenia.pl. Charakteryzują się one zazwyczaj krótkim terminem spłaty zobowiązania, niewielką kwotą pożyczki, a nieraz również dosyć wysokimi kosztami całego przedsięwzięcia. Niemniej jednak mogą być one niejednokrotnie ciekawym rozwiązaniem. Ważne są tutaj okoliczności towarzyszące konkretnemu przypadkowi, dlatego też, zastanawiając się nad wzięciem chwilówki, musimy dokładnie przeanalizować naszą sytuację finansową oraz możliwości budżetowe.

Nie bez znaczenia pozostaje również to, na co chcemy przeznaczyć pieniądze pochodzące z pożyczki krótkoterminowej. Choć zazwyczaj można je spożytkować na dowolny cel, musimy do tych kwestii podchodzić z rozsądkiem. Na samym początku musimy zrobić rzetelne rozeznanie, jeśli chodzi o dostępne propozycje dotyczące chwilówek. Parametry ofert mają tutaj bardzo duże znaczenie. Niejednokrotnie można natrafić na interesujące promocje, w których całkowite koszty pożyczki krótkoterminowej mogą wynieść nawet zero złotych. Niemniej jednak nie zawsze będziemy mogli skorzystać z tego rodzaju opcji, ze względu na rozmaite czynniki. Dlatego też właśnie musimy dokładnie przyjrzeć się takim elementom jak oprocentowanie, koszty dodatkowe, termin spłaty zobowiązania, dostępna do pożyczenia kwota, czy też prowizja. Te elementy mogą nam pomóc we wstępnej selekcji ofert w odniesieniu do naszych oczekiwań.

Kolejną sprawą jest ocena naszych możliwości finansowych, czyli weryfikacja tego, czy możemy pozwolić sobie na wzięcie pożyczki krótkoterminowej. Stabilność naszego budżetu nie może być w żaden sposób zachwiana, czy też niepewna. Musimy pamiętać o tym, że zobowiązania o charakterze finansowym, to bardzo poważne przedsięwzięcia. Należy mieć pewność, że konkretne zadłużenie nie będzie ponad nasze siły i damy radę je spłacić w wyznaczonym terminie, w odpowiedniej wysokości. Oczywiście zawsze istnieje ryzyko, że nasza sytuacja ulegnie komplikacjom. Niemniej jednak na tego rodzaju ewentualności również musimy być przygotowani. Dlatego też planowanie naszego budżetu nie może odbywać się na styk – trzeba zostawić sobie zapas na wszelki wypadek, a także opracować strategie awaryjne. Jeśli chodzi o ocenę naszej sytuacji finansowej, niebagatelne znaczenie mają tutaj nasze przychody, ich regularność, a także to, ile wynoszą nasze miesięczne wydatki. Takiej analizy nie możemy wykonywać na oko – wszelkie nasze kalkulacje powinny być poparte konkretnymi danymi. Istnieje spora szansa na to, że nie znamy na pamięć wszystkich detali naszego budżetu. Wówczas należy poszukać wszystkich potrzebnych nam danych i informacji, które mogą mieć tutaj znaczenie, a później poddać je weryfikacji i skrupulatnie sprawdzić, jak prezentuje się sytuacja. Odpowiednie podejście do tego typu zadań jest niezbędne.

środa, sierpień 7, 2019

Główne dylematy przy konsolidacji kredytów

Restrukturyzacja zadłużenia wymaga odpowiedniego przygotowania, a wręcz strategicznego planowania. W ramach konsolidacji występuje kilka dylematów i pytań, na które należy odpowiedzieć przed podpisaniem umowy z bankiem, pomocne mogą się okazać także rady na 17bankow.com. Oto najważniejsze z nich.

Konieczność utrzymania pozytywnej zdolności kredytowej

Pozytywna zdolność kredytowa to podstawowy czynnik prawidłowej konsolidacji zadłużenia. Jakiekolwiek braki w BIK i BIG najczęściej wykluczają kredytobiorcę z technik restrukturyzacji i wymagają naprawy budżetu alternatywnymi metodami. Z tego powodu nie należy zwlekać z konsolidacją do punktu krytycznego. Konsolidacja to zatem pewne ułatwienie, a nie szansa na wyjście ze spirali zadłużenia.

Niższa rata w zamian za wyższe koszty

W konsolidacji pojawia się problem wysokich kosztów całkowitych ze względu na okres obowiązywania umowy. Niska rata wynika z wydłużenia czasu kredytowania. Najlepiej zatem konsolidować długi w okresie niskich stóp procentowych i dokonywać nadpłat już po wyprowadzeniu budżetu domowego z ekonomicznego kryzysu. Całkowity koszt konsolidacji można obniżyć przez refinansowanie i nadpłaty właśnie.

Lepsze warunki po wniesieniu zabezpieczeń do konsolidacji

Kredytobiorca może postawić na kredyty konsolidacyjne gotówkowe lub kredyty konsolidacyjne hipoteczne. W pierwszych nie wymaga się zabezpieczeń, ale obowiązują na stosunkowo niewielkie kwoty. W kredytach konsolidacyjnych hipotecznych stosuje się zabezpieczenie w postaci mieszkania, lokalu komercyjnego, domu, co pozwala mocno obniżyć oprocentowanie i opłaty dodatkowe. W kredycie konsolidacyjnym hipotecznym kredytobiorca otrzymuje najczęściej dodatkowe pieniądze na dowolny cel konsumpcyjny. Nie można się jednak nigdy spodziewać kredytowania na poziomie 100% wartości nieruchomości.

Strategiczne podejście do restrukturyzacji zadłużenia

Konsolidacja kredytów to metoda na poprawienie płynności budżetu domowego, a nie pełny ratunek ze spirali zadłużeniowej. Pozytywna zdolność kredytowa, wniesienie zabezpieczeń majątkowych, rozsądne określenie terminu spłaty bez narażania się na duże koszty to podstawowe czynniki udanej restrukturyzacji. Konsolidacja opłaca się znacznie bardziej przy niskich stopach procentowych na razie skutecznie utrzymywanych przez Radę Polityki Pieniężnej.