piątek, czerwiec 29, 2018

Kredyt hipoteczny w Banku Millennium.

Kredyt mieszkaniowy dla każdego.

Ofertę kredytu hipotecznego można znaleźć tak naprawdę w każdym banku. Dziś sprawdzimy ciekawą propozycję kredytu hipotecznego jaką przygotował Bank Millennium. Każdy interesuje się wybierając kredyt jaka jest maksymalna kwota jaką w danym banku można pożyczyć. Tutaj maksymalna kwota kredytu ustalana jest indywidualnie pod konkretnego klienta. Bank po przedłożeniu stosownych dokumentów określa jaki jest zakres kwot, o jakie może ubiegać się dany klient. Maksymalny okres kredytowania natomiast został określony przez bank na 35 lat, czyli na 420 miesięcy. Sprawdźmy teraz sytuacje, kiedy kredytobiorca stara się o kredyt na kupno mieszkania w wysokości 200 000 złotych. Ma wkład własny jaki jest wymagany przez bank i potrzebuje jeszcze 200 tysięcy złotych. Chce zobowiązanie rozłożyć na okres kredytowania wynoszący 30 lat, czyli chce go spłacać przez najbliższe 360 miesięcy. Bank wyliczył, że koszt takiego kredytu będzie wynosił 125 325 złotych. Tym samym na koniec łączna kwota jaką odda kredytobiorca będzie równa 325 325 złotych. Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania wynosi tutaj 3,89%. Nie jest to drogi kredyt, ale jeżeli kwota zobowiązania jest duża to i ten koszt kredytu będzie dosyć wysoki. Nasz kredytobiorca co miesiąc będzie wpłacał do banku raty w wysokości po 904 złote każda. Infolinia banku jest czynna 24 godziny na dobę przez siedem dni w tygodniu, dzięki czemu w razie wątpliwości można zadzwonić i dowiedzieć się wszystkiego odnośnie kredytu.

Kredyt mieszkaniowy mogą otrzymać tutaj ci klienci, którzy mają minimum 20 lat, ale nie przekroczyli wieku 75 lat. Minimalny okres kredytowania bank określił na 72 miesiące, a maksymalny na 420 miesięcy. Kwota minimalna kredytu nie jest duża, bo zaczyna się od 20 000 złotych. W większości banków ta kwota minimalna jaką trzeba pożyczyć, aby móc skorzystać z kredytu mieszkaniowego jest znacznie wyższa. Pożyczkodawca obsługuje konta bankowe należące do Banku Millennium. Kredytobiorcy zawsze sprawdzani są przez bank w bazie Array. Do skorzystania z oferty potrzebne są dokumenty. Niezbędny będzie dokument potwierdzający tożsamość jak również dokumenty finansowe. Kredytobiorca musi również przedstawić w banku dokumentację dotyczącą celu wzięcia kredytu jak również jego zabezpieczenia. Trzeba wypełnić stosowny wniosek o kredytu i inne formularze jakie przedstawi bank. LTV w przypadku tego kredytu mieszkaniowego maksymalnie może wynosić 90%. Można obniżyć nieco marżę, jeżeli skorzysta się z oferty cross-sell.

środa, kwiecień 4, 2018

O zaletach lokaty progresywnej

Zakładanie lokat bankowych to najpopularniejsza w Polsce praktyka oszczędzania. Warto jednak poznać wszystkie spotykane rodzaje lokat bankowych, aby maksymalizować zyski z posiadanego kapitału. W artykule porozmawiamy o potencjale lokaty progresywnej. Zobaczysz, czy taka forma oszczędzania opłaca się w krótkim, a może zdecydowanie dłuższym terminie.

Lokata progresywna wyróżnia się ciekawymi właściwościami dla inwestora indywidualnego. Oprocentowanie w pierwszych miesiącach obowiązywania lokaty progresywnej kształtuje się na minimalnych poziomach, aby wzrastać wraz z okresem współpracy inwestora indywidualnego z bankiem detalicznym. Lokata progresywna to rozwiązanie idealne dla długoterminowych inwestorów, którzy chcą budować maksymalne zyski z kapitału, do tego stosunkowo bezpieczne. W lokacie progresywnej chodzi przede wszystkim o analizę średniego oprocentowania. Otrzymujesz je po dodaniu tabeli oprocentowania od pierwszego do ostatniego miesiącu i przez dzielenie na ilość okresów oszczędnościowych. Lokaty progresywne to korzystna opcja, nawet pod względem podatkowym. Już po miesiącu na lokacie progresywnej otrzymasz zyski i możesz dopłacić kolejną kwotę oszczędności, aby rosła już na większym oprocentowaniu. Warto zobaczyć, w jaki sposób działa regulamin banku detalicznego pod tym względem. Nawet zerwanie lokaty progresywnej w późniejszym okresie nie jest dużym problemem. Musisz jednak rozpocząć oszczędzanie od nowa. Jeżeli utrzymasz lokatę progresywną przez wszystkie okresy, wtedy opłacalność takiego rozwiązania jest faktycznie zaskakująca. Nie rezygnuj nigdy z dokładnej analizy średniego oprocentowania, ponieważ w niektórych bankach detalicznych lokaty progresywne po uśrednieniu wyglądają źle w stosunku do standardowych narzędzi oszczędnościowych.

Lokata progresywne to bardzo ciekawe narzędzie, chociaż najlepsze dla inwestorów długoterminowych. Im dłużej oszczędzasz, tym lepsze warunki na lokacie progresywnej. Poza tym dokładnie studiuj regulaminy zakładania lokat progresywnych, a nie popełnisz błędów w obliczaniu średniego oprocentowania w skali rocznej. Czy masz na co dzień do czynienia z lokatami progresywnymi i jak oceniasz ich znaczenie w strategii inwestycyjnej?

piątek, luty 9, 2018

W jaki sposób przebiega weryfikacja kredytobiorcy?

Większość firm pożyczkowych oraz banków detalicznych charakteryzuje się pół – automatycznym systemem udzielania kredytów gotówkowych, czy innych zobowiązań. Jeżeli kredytobiorca jest znany dla instytucji finansowej i posiada, np. rachunek osobisty w banku, wtedy proces wypłaty kredytu przebiega błyskawicznie. Weryfikacja kredytobiorcy to jednak interesujące zagadnienie, szczególnie z perspektywy nowych klientów sektora pożyczek krótkoterminowych, więcej w tym temacie znajdziesz na http://www.kredytowysklep.pl/.

Proces badania wiarygodności kredytobiorcy
Z dużym prawdopodobieństwem już po złożeniu wniosku kredytowego doradca finansowy wie, czy otrzymasz pożyczkę krótkoterminową i w jakim segmencie ryzyka się znajdujesz. Dane z wniosku przekłada się na bazę Biura Informacji Kredytowej. Doradca sprawdza, czy nie zalegasz z płatnościami innych kredytów, czy nie masz zbyt dużego zadłużenia i analizuje ogólny scoring BIK. Kolejno wniosek zestawia się z bazą Biura Informacji Gospodarczej, w której pojawiają się zaległości pozabankowe, czyli nieopłacone mandaty, rachunki, inne zobowiązania klasyczne dla nowoczesnego społeczeństwa. Kwota kredytu gotówkowego zależy przede wszystkim od mnożnika stosowanego przez bank detaliczny lub firmę pożyczkową. Niektóre banki posiadają dość spore limity udzielania kredytów gotówkowych, a największe instytucje finansowe mnożnik zupełnie znoszą.

Wytyczne Komisji Nadzoru Finansowego nadrzędne w bankach detalicznych
Komisja Nadzoru Finansowego wydaje wytyczne w zakresie udzielania kredytów pod konkretną zdolność kredytową. Akurat w Polsce ten limit to 75%. Co to oznacza? Maksymalna rata kredytu gotówkowego przy dochodzie 2000 złotych to 1500 zł. Nie jest to sytuacja bezpieczna dla interesów gospodarstwa domowego. Należy bardzo ostrożnie podchodzić do maksymalnych widełek obsługi zobowiązania. Oczywiście osoby ze średnią zdolnością kredytową muszą dodatkowo przekazać szczegółowe zestawienie dochodów i wydatków, najlepiej wyciąg z rachunku osobistego. Im słabsza zdolność kredytowa, tym większy nacisk na dokładną analizę kredytobiorcy. Z tego powodu warto skupić się na dopracowaniu poziomu dochodu. Maksymalne limity wskazane wyżej otrzymują naturalnie najlepsi, sprawdzeni przez bank detaliczny kredytobiorcy. Banki detaliczne charakteryzują się własną polityką, ale zawsze zgodną z prawem bankowym i wytycznymi KNF. W kraju droga po kredyt gotówkowy jest coraz krótsza oraz mocno zautomatyzowana, szczególnie dla średnio/dobrze zarabiających kredytobiorców. Czy uważasz system badania wiarygodności kredytobiorcy za skomplikowany?

piątek, listopad 24, 2017

Jak skonsolidować kredyty.

Coraz częściej żyjemy na kredyt. Łatwy i szybki dostęp do pożyczek, kredytów, a przede wszystkim do „chwilówek” powoduje, że masowo się zadłużamy. Czasami jednak korzystanie z kredytów nie jest do końca przemyślane. Żyjemy ponad stan, mimo iż na to nas nie stać. Łatwo w ten sposób popaść w pętlę zadłużenia, ale trudniej się z niej wyplątać. Jeśli więc jednym kredytem spłacamy drugi i ledwo wiążemy koniec z końcem, rozwiązaniem może być tutaj konsolidacja kredytów.

Co to jest konsolidacja kredytów?

Kredyt konsolidacyjny to kredyt którym spłacić można inne zobowiązania. Dzięki niemu wszystkie raty łączymy w jedną spłacaną w jednym banku. Wydłuża to okres kredytowania a tym samym zmniejsza comiesięczną ratę. Takie działanie powoduje jednak, że będziemy musieli spłacić więcej odsetek, ale zmniejszona rata na pewno poprawi naszą obecną sytuację finansową. Kredyt konsolidacyjny to świetne rozwiązanie dla osób posiadających wiele zobowiązań w różnych bankach.

Jak uzyskać konsolidację?

Kredyt konsolidacyjny jest produktem dostępnym we wszystkich bankach. Aby uzyskać kredyt konsolidacyjny należy spełnić formalności jak przy wszystkich innych kredytach. Na początek należy wybrać bank i udać się do niego w celu wypełnienia wniosku. Bank oceni wówczas naszą zdolność kredytową. Znaczące będą tutaj dane zawarte w Biurze Informacji Kredytowej. To z tych danych bank dowie się o naszych zobowiązaniach, w jakiej są walucie, wysokości i w których bankach zostały zaciągnięte. Po rozpatrzeniu wniosku bank wydaje decyzję o przyznaniu bądź odrzuceniu kredytu.

Co po przyznaniu kredytu konsolidacyjnego?

Bank po przyznaniu kredytu konsolidacyjnego nie wysyła pieniędzy bezpośrednio na konto kredytobiorcy. To do banku należy spłata wszystkich zobowiązań klienta, dlatego też pieniądze trafiają bezpośrednio do banków w których klient jest zadłużony. Niestety nie da się skonsolidować kredytów zaciągniętych w instytucjach pozabankowych, ponieważ konsolidacji podlegają tylko kredyty i pożyczki zaciągnięte w bankach. W związku z tym pożyczki z parabanków i kredyty preferencyjne nie mogą zostać uwzględnione. Jednakże są brane podczas oceny zdolności kredytowej. W większości przypadków konsolidacja jest pomocnym rozwiązaniem. Jednak są i takie sytuacje w których nie do końca będzie ona korzystna. Może się okazać, że odsetki przewyższą wysokość wszystkich zobowiązań. Wtedy lepiej nie korzystać z konsolidacji tylko starać się spłacać wszystkie raty kredytów w terminie.

środa, październik 11, 2017

Dlaczego ludzie biorą kredyt gotówkowy?

Ludzie pragną coś mieć ale nie maja swojego kapitału aby to uzyskać więc bank jest dla tych ludzi lekarstwem, aby załatać bark funduszy. Spełnianie marzeń przez ludzi jest od zalania dziejów ponieważ ludzie są normalnymi konsumentami na rynku aby być taki konsumentem to trzeba mieć odpowiedni kapitał aby móc spełniać swoje marzenia.

Klienci którzy mają dużo marzeń ale nie mają własnej gotówki nie mogą sobie pozwolić na wydatki związane z wydawanie na swoje zachcianki , ponieważ mają zobowiązania wobec swoich rodzin, aby zapewnić im byt na odpowiednich warunkach i godnie żyli. Dlatego pójście do banku dla tych ludzi jest dobrym wyjściem, ponieważ bank udzielając pożyczkę którą klient dostanie podpisuję umowę spłaty kredytu i wybiera możliwość spłaty na raty, więc w taki sposób nie zaburzy domowego budżetu tak aż będzie musiał zrezygnować z podstawowych czynności takich jak jedzenie. Takie wyjście jest najlepsze dla ludzi nie majętnych, ponieważ za kredyt nie tylko spełnią marzenia swoje i także rodziny i najbliższych ale za niewielką kwotę raty spłaty kredytu może realizować dalsze plany dla najbliższych.

Z badań statystycznych wynika, iż ludzie biorą kredyty i spłacają je regularnie czyli zarazem spełniają swoje marzenie. Kredyt jest przeznaczony na dowolny cel więc klient wybiera taki sposób aby wzbogacić domowy budżet ale wie o tym iż musi co miesiąc oddać dla banku należność aby ją spłacić. Marzenie to jedno ale podjąć się spłacić należność dla banku to drugie, jeżeli klient spłaca swoje zadłużenia w postaci rat jest Panem dla siebie i całego świata, ponieważ można żyć na kredyt spłacamy i bierzemy następny nie którzy ludzie wychodzą z takiego założenia iż bierzemy kredyt i mamy postać rzeczową danego dobra w domu. Przy takich działaniach nikt nie ucierpi ale ciszy nabywanie upragnionych rzeczy, czy także spełniamy marzenia które nas prześladują cały czas ale brakuje nam już sił ale też pieniędzy.

Ludzie będą brać kredyty, ponieważ jest to najprostsza droga do nabywania dóbr za niewielkie pieniądze w ich domowych budżetach. Mówiąc o spłacanych ratach co miesiąc przeciętni zjadacze chleba nie odczuwają upływającej gotówce która idzie do banku aby spłacić zobowiązanie.

Banki mają dużo takich klientów, ale banki też muszą mieć swój udział czyli tak zwane odsetki od każdego kredyty, ponieważ jak człowiek bierze kredyt na coś to musi wiedzieć o tym że bierze go na jakiś określony czas więc w takim czasie będzie musiała wrócić należność dla banku ale suma spłaty jest więc wyższa o odsetki za czas więc bank ma zysk z odsetek za kredyty.